Hypotéka a bankovní registr klientských informací – co byste měli vědět před podáním žádosti o úvěr?
Banky jsou ze zákona povinny zkoumat finanční situaci klientů žádajících o úvěry. K tomuto jim pomáhá bankovní registr klientských informací, ve kterém si jednotlivé banky navzájem sdílí informace o tom, jaké závazky u nich mají jednotliví klienti. Mylnou představou je, že pokud jste doposud spláceli své závazky řádně a včas, nemusí být vaše informace z bankovního registru problém.
Banky započítávají do výdajů i neexistující splátky
V bankovním registru klientských informací jsou kromě údajů o již čerpaných úvěrech uvedeny informaci i o schválených úvěrových rámcích, tj. kontokorentech a kreditních kartách. Bez ohledu na to, jestli tyto produkty skutečně využíváte či nikoliv, banka při posuzování žádosti o hypotéku může tyto (v danou chvíli neexistující) výdaje v potaz a započítat vám je do bonity. Nejběžnější scénář je, že banka posuzující žádost o hypotéku započítá klientovi do výdajů minimální splátku vycházející z maximálního úvěrového rámce, tj. do výdajů je vám započítána výše splátky kreditní karty při čerpání celého jejího rámce.
Žádost o hypotéku je rovněž uvedena v bankovním registru klientských informací
Pokud požádáte v bance o hypotéku, tato žádost a parametry požadované hypotéky jsou zaznamenány v bankovním registru. Ostatní banky pak budou na tuto žádost pohlížet tak, jakoby se jednalo o již schváleno hypotéku tj.: splátku z hypotéky, o kterou teprve žádáte, vám započítají do výdajů.
Dříve se dokonce stávalo, že nepoctiví pracovníci bank úmyslně ponechávali v bankovním registru informaci o probíhající žádosti delší dobu, aby tak snížili schopnost klienta vyřídit si hypotéku jinde.
Při výběru hypotéky se tedy vyplatí požádat nejdříve o nezávazné posouzení vašeho případu, což banky dokáží jen na základě vašeho souhlasu se zpracováním osobních údajů.
Informace o zamítnuté žádosti vám může zavřít dveře u dalších bank
Stejně jako informace o samotné žádosti, i její výsledek je uveden v bankovním registru klientských informací. Případné zamítnutí žádosti o hypotéku je pak varováním pro ostatní banky, že s vaším případem bylo něco „špatně“ a v krajním případě toto dokonce může vést k zamítnutí žádosti u této (další) banky, opravdovým problémem jsou ale opakovaná zamítnutí či situace, kdy žádáte o úvěr u stejné instituce, která vám v nedávné době již jednu žádost zamítla. Pokud splňujete všechny požadavky na schválení hypotéky (výše příjmů, výše výdajů, výše vlastních prostředků, vhodná nemovitost, odpovídající věk apod.), není v historii zamítnutá žádost o hypotéku u jiné banky problém.
Brzo doplacené úvěry jakoby nebyly
Banky umí při posuzování žádosti o hypoteční úvěr vyjít vstříc klientům se závazky, u nichž dle výpisu z bankovního registru dojde k doplacení v příštích cca 3 měsících, a jejich splátky tak nezapočítávat do výdajů.
Stejně tak banky nezapočítávají do výdajů splátky úvěrů, které zaniknout uvolněním peněz z hypotéky, tj. například:
- plátky hypotéky, kterou splatíte novým úvěrem (klasické refinancování hypotéky),
- splátky úvěrů, které splatíte americkou hypotékou,
- splátky úvěru ze stavebního spoření, které splatíte hypotékou.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře