Hypotéka před porodem? Má to své výhody i rizika
Banky při posuzování finanční situace klienta vychází z aktuálních příjmů, resp. průměrných příjmů za 3-12 měsíců ze stejného zdroje. Pokud příjmy domácnosti klesly z důvodu odchodu jednoho z rodičů na rodičovskou dovolenou, může to mít negativní dopad na rozhodnutí banky.
V praxi se tedy nezřídka stává to, že o hypoteční úvěr žádá pár „plánovaně“ ještě před narozením potomka, protože v tomto případě banky vychází z aktuálních průměrných příjmů a neřeší budoucí pokles z důvodu narození potomka. Zároveň, v tomto případě jsou do životního minima domácnosti započítány pouze životní minima dvou dospělých osob.
V případě, že pár žádá o hypotéku až po narození potomka, mění se:
- struktura dokládaných příjmů (příjem ze zaměstnání nahrazuje rodičovský příspěvek),
- životní minimum domácnosti (to narůstá o 1 970 Kč, tj. životní minimum nezaopatřeného dítěte do věku 6 let),
- výše akceptovaných příjmů, viz níže.
Byť je rodičovský příspěvek stabilním příjmem, jehož výše je jasně daná, banky jej nemusí akceptovat celý. Rodičovský příspěvek spadá do kategorie „doplňkových příjmů“, jejichž výše u některých bank nesmí přesahovat hranici 50 % celkových příjmů. Pokud doplňkové příjmy domácnosti (např. rodičovský příspěvek, invalidní důchod, starobní důchod apod.) přesáhnou 50 % celkových příjmů domácnosti, banky je zpravidla neakceptují celé.
Mohlo by se zdát, že podání žádosti před narozením potomka je nejlepší možnou variantou. Ke zvážení je však toto:
- narození potomka může znamenat nejen pokles příjmů, ale také nárůst pravidelných výdajů (drogerie, potraviny, oblečení, náklady spojené se zajišťováním zdravotní péče),
- narození potomka představuje jednorázové výdaje spojené s koupí výbavy, stavebními úpravami apod.
Kombinace nižších příjmů a zvýšených výdajů může být pro rodinu doslova „smrtící“ a dříve či později se rodina může dostat do situace, kdy hypotéku není schopna splácet. Na toto je třeba myslet a:
- připravit si dostatečnou pohotovostní finanční rezervu na krytí zvýšených výdajů v době nižších příjmů,
- zvážit podání žádosti o hypotéku s delší splatností, díky které se sníží splátky hypotéky,
- zvážit, jestli rodina bude skutečně schopna v nastávající situaci splácet hypotéku bezproblémově a případně žádost o hypotéku odložit, poohlédnout se po levnější nemovitosti apod.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře